Attività non autorizzate
Oltre alla supervisione dei titolari delle licenze, il mandato della SFMA comprende anche l'azione contro aziende e individui impegnati in attività che richiedono una licenza ai sensi della legislazione sui mercati finanziari senza avere la licenza corrispondente.
La legislazione sui mercati finanziari afferma che lo svolgimento di determinate attività commerciali richiede l'autorizzazione della SFMA. Ad esempio, un individuo che accetta depositi da più di 20 persone o pubblicizza questa forma di attività deve normalmente ricevere una licenza bancaria SFMA. Dal 1° agosto 2017 le aziende possono tuttavia accettare depositi fino a 1 milione di franchi senza alcuna autorizzazione ( sandbox ). In questo settore le aziende non sono sottoposte al controllo della SFMA e per questi depositi non esiste un sistema di protezione dei depositanti. Quando viene concessa l'autorizzazione, la SFMA sottopone i fornitori autorizzati a una supervisione più o meno intensiva.
Fornitori non autorizzati
È un peccato che sul mercato ci siano aziende e privati che forniscono servizi finanziari senza la necessaria licenza. Molte non sono imprese legittime, ed è abbastanza comune per invogliare gli investitori a cedere capitali, in particolare effettuando depositi, con la promessa di rendimenti interessanti. Molte delle loro vittime perdono gran parte o addirittura tutti i loro investimenti. Generalmente tali fornitori non dispongono del know-how, dell’organizzazione e dell’infrastruttura richiesti dalla legge. Spesso si rivelano schemi piramidali (Ponzi) o coperture di attività criminali.
La risposta della SFMA
La SFMA applica la legge sui mercati finanziari affrontando queste attività non autorizzate. Agisce sulle segnalazioni ricevute e può condurre indagini approfondite. Se questi confermano i sospetti iniziali, possono portare a procedimenti esecutivi e all’adozione di misure concrete. Tuttavia, gli stessi investitori possono ridurre il rischio di cadere vittime di fornitori di servizi finanziari non autorizzati osservando alcune regole di base.