Situation de risque liée au blanchiment d'argent (2021)
La place financière suisse est l'un des principaux centres mondiaux de gestion de fortune transfrontalière pour la clientèle privée. Cela la rend particulièrement exposée aux risques de blanchiment d’argent. Les manquements aux obligations de diligence et d'annonce peuvent entraîner des sanctions importantes et une atteinte à la réputation des établissements financiers en Suisse et à l'étranger. Au cours de l'année écoulée, le risque de blanchiment d'argent est resté élevé.
Un grand nombre de nouveaux clients de la branche suisse de la gestion de fortune se trouvent sur les marchés émergents, où existe une menace importante de corruption. Les récents scandales mondiaux de corruption et de blanchiment d'argent, ainsi que les nombreuses violations des réglementations anti-blanchiment par les institutions financières, montrent que les risques pour les institutions financières impliquées dans les activités de gestion de fortune transfrontalière restent élevés. L’expérience a montré que les flux financiers associés à la corruption et aux détournements de fonds peuvent concerner non seulement des clients privés fortunés, souvent considérés comme des personnes politiquement exposées, mais également des organisations étatiques ou quasi-étatiques et des fonds souverains. Les risques sont encore accrus par des structures complexes qui peuvent nuire à la transparence lorsqu'il s'agit d'identifier les bénéficiaires effectifs des actifs concernés. Ces structures comprennent des sociétés de domicile, des relations fiduciaires et des assurances. Au cours de l'année écoulée, la SFMA a traité cinq dossiers d'exécution en relation avec le conglomérat pétrolier vénézuélien PDVSA, dont trois sont désormais clos. Ces cas illustrent clairement les points suivants: le cadre de conformité d’une banque doit être adapté en fonction de son appétit pour le risque; les institutions doivent établir la provenance des actifs et si les clients concernés en sont réellement les bénéficiaires effectifs; et ils doivent signaler toute relation douteuse au Bureau de communication en matière de blanchiment d'argent (MROS).
L'augmentation du nombre de déclarations du MROS témoigne d'un changement culturel ainsi que de meilleurs systèmes de surveillance, mais aussi de la persistance d'un certain nombre de risques très importants. Les rapports soumis au MROS et les calculs correspondants révèlent pour l’année 2020 une augmentation d’environ 25% (voir graphique ci-dessus). En outre, pour la première fois, le suivi des transactions est la méthode qui révèle le plus souvent des comportements suspects de la part des intermédiaires financiers (36%, voir graphique ci-dessous). Pendant de nombreuses années, les reportages des médias ont été la principale source d’information. Cette évolution pourrait témoigner d'une plus grande sensibilisation et d'une approche plus proactive de la part des banques dans l'exercice de leurs obligations de déclaration.
Outre les risques bien connus de blanchiment d'argent (notamment dans le cadre de la gestion d'actifs transfrontalière), les risques dans le domaine des cryptomonnaies deviennent de plus en plus évidents, notamment en ce qui concerne les cryptomonnaies. Si les nouvelles technologies facilitent l’amélioration de l’efficacité dans le domaine financier, les menaces de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme sont également accrues en raison du potentiel d’anonymat accru ainsi que de la rapidité et du caractère transfrontalier des transactions. Les crypto-monnaies sont notamment souvent utilisées dans le cadre de cyberattaques ou comme moyen de paiement pour le commerce illégal sur le dark web. Les risques de blanchiment d’argent peuvent également être importants pour les sociétés FinTech. Les institutions financières actives dans ce domaine qui ne disposent pas de protections adéquates contre le risque de blanchiment d'argent pourraient sérieusement nuire à la réputation de la place financière suisse. (Extrait du Risk Monitor 2021)
Graphiques et informations visuelles
