Ridurre gli oneri amministrativi per le piccole banche 2017

Uno dei punti di forza del settore finanziario è la sua diversità. Le piccole banche e le microbanche dovrebbero avere tutte le possibilità di continuare a operare. La SFMA si impegna quindi a identificare ostacoli e costi inutili per le piccole banche e ad eliminarli ove possibile.

La SFMA mira a semplificare ulteriormente la regolamentazione e la supervisione delle banche più piccole. Sebbene il principio di proporzionalità sia già applicato, la SFMA sta facendo un ulteriore passo avanti e considerando l’introduzione di un quadro normativo più semplice per le piccole istituzioni che attui in modo rigoroso e coerente il principio di proporzionalità. Tra le misure previste figura la rinuncia totale a determinati requisiti normativi, a condizione che l'istituto superi volontariamente un certo numero di indicatori chiave semplificati. L'obiettivo è ridurre in modo tangibile l'onere amministrativo per le piccole istituzioni senza aumentare i rischi per i clienti e la stabilità finanziaria.

Risultati dell'analisi degli indicatori chiave

Una questione regolarmente criticata è il carico di lavoro coinvolto nell'implementazione e nel mantenimento del sistema di indicatori normativi. Le piccole istituzioni spesso non dispongono del personale e delle risorse finanziarie necessarie per mantenere il complesso e ampliato sistema di indicatori normativi richiesto da Basilea III. Oltre al coefficiente patrimoniale, in vigore da decenni, Basilea III ha introdotto il coefficiente di leva finanziaria (LR), il coefficiente di copertura della liquidità a breve termine (LCR) e il coefficiente di finanziamento netto stabile (NSFR). Le piccole banche lamentano di essere tenute ad amministrare una serie complessa di parametri normativi di rischio insieme alla propria gestione del rischio basata su procedure interne. La SFMA sta pertanto discutendo con gli interessati se il calcolo di queste cifre possa essere semplificato – o in alcuni casi addirittura eliminato – per le piccole banche. Una prima analisi ha dimostrato che alcuni coefficienti strutturali regolamentari, come l’LR e l’NSFR, possono essere utilmente ricavati da semplici dati di bilancio. Per quanto riguarda invece indicatori di regolamentazione più orientati al rischio, come la quota di capitale, alternative più semplici non possono essere implementate in modo adeguato.

I prossimi passi verso una regolamentazione più proporzionata

Questi temi sono stati discussi con i rappresentanti delle piccole banche in occasione del simposio sulle piccole banche del 2 ottobre 2017. Gli sforzi della SFMA per ridurre la complessità e il carico di lavoro per gli istituti delle categorie 4 e 5 sono stati ben accolti. Il gruppo di esperti sulle piccole banche che sarà istituito porterà avanti questo lavoro. Per quanto riguarda gli indicatori regolamentari, l'approccio migliore sembra essere un regime basato su un calcolo semplificato di alcuni indicatori chiave per tutte le banche delle Categorie 4 e 5. Se tali banche soddisfano requisiti conservativi, alcune componenti possono essere omesse. Un’altra questione che richiede indagine è la rilevanza degli indicatori regolamentari per la gestione quotidiana del rischio da parte delle banche. La SFMA condurrà un progetto pilota limitato del regime per le piccole banche all'inizio del 2018, coinvolgendo, tra gli altri, gli istituti delle categorie 4 e 5 che superano sostanzialmente i requisiti esistenti del coefficiente di leva finanziaria.

(Dalla relazione annuale 2017)